Notre avis sur le service de courtage en Bourse d’Hello Bank

Hello bank est une société rélativement récente. Elle se veut la réponse de la BNP à la recrudescence de banques en ligne dont les services séduisent les millenials grâce à des plateformes performantes et des tarifs attractifs. Avec 80 millions d’euros investis initialement, la société s’implante immédiatement en 2013 en France, en Allemagne et en Belgique avec un nom à portée international. Hello Bank profite du réseau d’agences physique de la BNP Paribas et s’est développé au point d’annoncer en France plus de 500 000 clients. L’occasion pour la BNP d’attaquer aussi le courtage en ligne avec une offre plus à même de concurrencer celle des courtiers en ligne.

Dans le cadre de ce dossier sur les courtiers en bourse, nous n’analyserons que la partie offre de Bourse cependant vous pouvez consulter le site de pour une autre économie afin d’en savoir plus sur leur offre de service bancaire.

 

Hello Bank: Pour quel type d’investisseur?

Les offres d’hello bank pour le courtage en Bourse sont très simples puisqu’il n’existe que deux formules:

  1. L’offre start: réservée aux investisseurs réalisant des ordres de moins de 3000€.
  2. L’offre active: vous l’aurez deviné, elle vise les investisseurs réalisant régulièrement des ordres de Bourse plus de 3000€.

Voici la décomposition des tarifs:

Montant ordre Tarif Offre Start Tarif Offre Active
< 500€ 1,75 € 13 €
>499€ et < 1200€ 3,50 € 13 €
>1200€ et <3000€ 8 € 13 €
> 3000€ 0,48% 13 €
>8000€ 0,48% 0,20%
Droit de garde offert si un ordre par mois

sinon comission 0,028% montant portefeuille

 offert si un ordre par mois

sinon comission 0,028% montant portefeuille + 8€ /mois

Que penser de ces tarifs? Premièrement comparons au courtier du moment, DEGIRO, qui propose un tarif à 0,04% par ordre de bourse sur compte-titres ordinaires. On a donc pour un ordre 1200€ un tarif à 48cts d’euros versus 3€50 pour Hello Bank. Hello bank proposant aussi le PEA en terme d’enveloppe fiscale. Cependant en comparant ausis les 3€50 versus par exemple les 2,90€ d’un Bourse Direct on reste sur un tarif 20% plus cher. Les tarifs sont donc relativement cher pour un investisseur débutant qui sera de plus dans l’obligation de réaliser au moins un ordre par mois afin de ne pas se retrouver avec des droits de garde et un abonnement.

Pour un trader actif qu’en est-il? Imaginons des trades récurrents à 20 000€ par exemple:

  • Degiro (sur un CTO): 8€ par ordre
  • Bourse Direct  (PEA) : 18€ par ordre

Les tarifs d’hello bank pour les traders actifs sont donc bien plus compétitifs que l’offre pour trader débutants. Hello bank reste cependant pour de l’investissement sur CTO sur une offre moins attractive que celle de DEGIRO. Qu’en est-il cependant du reste de l’offre de courtage d’hello bank ? En effet un service de courtier en ligne ne peut être analysé qu’au prisme de ses tarifs. D’autres facteurs entre en jeux et nous allons nous y attaquer de suite!

Quid du courtage sur les places de bourse à l’étranger via Hello Bank?

Pour ceux d’entre vous qui souhaite investir à l’etranger Hello Bank propose notamment les bourse de Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid. On retrouve aussi le NYSE et le NASDAQ. Les tarifs sont cependant très élevés. A réserver pour des cas exceptionnels donc.

 

 

Un service client encore en deça des attentes

On en fait pas durer le suspens, Hello Bank semble décevoir la plupart de ces clients. Avec notamment une note de 1,5/5 sur trustpilot le courtier en ligne hello bank est vivement critiqué. A l’inverse de nombreux courtiers en ligne ont des notes dépassant les 4/5. Les critiques principales reposent sur le fait que le service client n’est pas consistant dans les réponses apportées aux différentes problématiques. On note aussi de nombreuses lenteurs quant à l’ouverture des comptes.

Hello Bank: Une plateforme encore en progression

De l’avis des investisseurs la plateforme souffre encore de divers ralentissement. Elle repose sur les fondement de la plateforme de la BNP et souffre de ralentissements fréquents voir des micro-coupures qui rendent l’utilisation des warrants ou turbo parfois délicate. De plus à la différence de concurrents mieux outillés,  on note l’absence d’accès à meta trader ou pro real time disponibles.

Globalement, la banque en ligne se veut moderne mais délivre des prestations proches d’une banque traditionnelle. BNP n’a donc pour le moment pas réussi à prendre de façon convaincante le virage du digital si ce n’est dans son approche marketing. Il faudra encore de nombreux efforts pour faire du service de courtage d’Hello Bank une offre convaincante à hauteur de celle des autre courtiers en ligne.

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